近年來，新興科技與金融服務(wù)深度融合，已成為促進(jìn)金融業(yè)全面轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要推動(dòng)力量。本文結(jié)合我國(guó)金融系統(tǒng)發(fā)展現(xiàn)狀，深入分析了科技創(chuàng)新對(duì)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要性，在明確新興科技對(duì)銀行運(yùn)營(yíng)各層面具體影響及未來商業(yè)銀行發(fā)展形態(tài)的基礎(chǔ)上，針對(duì)性地提出了我國(guó)商業(yè)銀行強(qiáng)化金融服務(wù)科技創(chuàng)新力度，有效服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的政策建議。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，商業(yè)銀行作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)資源配置的核心，須把握發(fā)展趨勢(shì)，加速引入新興科技，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，增加和完善金融服務(wù)供給，探索構(gòu)建新型金融服務(wù)模式，滿足多元化的金融需求，切實(shí)支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，有效服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

積極開展金融科技創(chuàng)新是商業(yè)銀行的必然選擇

積極開展金融科技創(chuàng)新是商業(yè)銀行緊抓“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展機(jī)遇的重要舉措。2015年初，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在政府工作報(bào)告中首次提出“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃，標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)正式上升為國(guó)家戰(zhàn)略，已經(jīng)成為創(chuàng)新商業(yè)模式、優(yōu)化生產(chǎn)和生活方式、推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要引擎。在“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮的沖擊下，社會(huì)經(jīng)濟(jì)對(duì)金融“互聯(lián)網(wǎng)化”的需求高漲，為商業(yè)銀行帶來了巨大的發(fā)展機(jī)遇。

積極開展金融科技創(chuàng)新是商業(yè)銀行適應(yīng)金融發(fā)展新形勢(shì)、應(yīng)對(duì)新挑戰(zhàn)的迫切需要。在信息時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)顛覆了人們的生產(chǎn)方式和生活習(xí)慣，金融科技正在沖擊傳統(tǒng)銀行業(yè)在經(jīng)濟(jì)體系中的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位。截至2015年底，全球金融科技新創(chuàng)公司已突破2000家，對(duì)銀行盈利形成較大沖擊。

面對(duì)金融新需求、新挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量?jī)?yōu)勢(shì)及服務(wù)方式已無吸引力，商業(yè)銀行必須主動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)變化，構(gòu)建以網(wǎng)絡(luò)支付為基礎(chǔ)、移動(dòng)支付為主力，實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)、電話支付、自助終端、微信銀行等為輔助、多渠道融合的服務(wù)體系，加強(qiáng)金融新供給，對(duì)接不同市場(chǎng)主體的金融新需求，才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

積極開展金融科技創(chuàng)新是商業(yè)銀行開展轉(zhuǎn)型升級(jí)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的有效保障。過去十多年的高速發(fā)展，我國(guó)銀行業(yè)取得了長(zhǎng)足的進(jìn)展，但同時(shí)“瓶頸性”問題也日益突出,表現(xiàn)在缺乏對(duì)行業(yè)、市場(chǎng)深入而科學(xué)的研究、經(jīng)營(yíng)模式粗放，業(yè)務(wù)模式單一，內(nèi)部協(xié)同機(jī)制缺位，數(shù)據(jù)和科技系統(tǒng)對(duì)營(yíng)銷支持不足，無法滿足客戶多樣化的業(yè)務(wù)需求等問題。

商業(yè)銀行必須高度重視并開展金融科技創(chuàng)新，積極學(xué)習(xí)借鑒互聯(lián)網(wǎng)思維，不斷加快新興科技引入步伐，借助區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)和人工智能等新興技術(shù)推動(dòng)金融業(yè)基礎(chǔ)IT架構(gòu)升級(jí)換代、引領(lǐng)金融服務(wù)模式變革，依托遍布城鄉(xiāng)的實(shí)體網(wǎng)絡(luò)和廣泛覆蓋的電子渠道，著力打造平臺(tái)銀行、智慧銀行和普惠銀行，為企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展提供有效保障。

商業(yè)銀行開展金融科技的技術(shù)基礎(chǔ)

2010年以來，區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)和人工智能等新興科技的不斷成熟和逐步商用，為商業(yè)銀行利用科技改進(jìn)運(yùn)行架構(gòu)、提升運(yùn)營(yíng)效率、重塑商業(yè)格局提供良好的技術(shù)環(huán)境。

科技改善業(yè)務(wù)運(yùn)行邏輯，協(xié)助銀行提升服務(wù)效率

從傳統(tǒng)商業(yè)銀行的構(gòu)成體系來看，新興技術(shù)的發(fā)展改變了各個(gè)層面的運(yùn)行模式。

第一，互聯(lián)網(wǎng)、虛擬現(xiàn)實(shí)等技術(shù)的快速普及，催生了用戶服務(wù)層面的大量創(chuàng)新和應(yīng)用，改變了銀行客戶服務(wù)模式。

第二，云平臺(tái)、物聯(lián)網(wǎng)和人工智能改變了業(yè)務(wù)處理和基礎(chǔ)設(shè)施部署的方式，大大降低了銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)成本和IT投入。

第三，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)將風(fēng)險(xiǎn)控制從以主觀判斷和經(jīng)驗(yàn)作為主要決策依據(jù)的半人工管理模式，轉(zhuǎn)變?yōu)橐詸C(jī)器學(xué)習(xí)為主、數(shù)據(jù)作為決策依據(jù)的智慧經(jīng)營(yíng)模式。

第四，區(qū)塊鏈將現(xiàn)有銀行體系的基礎(chǔ)制度和交易規(guī)則固化在底層協(xié)議中，優(yōu)化服務(wù)流程，大幅降低風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)成本，有效提升各企業(yè)運(yùn)營(yíng)效率。

由此可見，商業(yè)銀行可借助區(qū)塊鏈等新興科技全面改善和優(yōu)化傳統(tǒng)金融服務(wù)的制度基礎(chǔ)和商業(yè)流程，改造傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和探索新一代金融服務(wù)模式，提供基于價(jià)格實(shí)時(shí)發(fā)現(xiàn)、資源精準(zhǔn)匹配、產(chǎn)品按需提供、服務(wù)隨時(shí)響應(yīng)和風(fēng)險(xiǎn)智慧經(jīng)營(yíng)的高價(jià)值綜合金融服務(wù)，引領(lǐng)新商業(yè)格局的形成，掌握未來市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主動(dòng)權(quán)。

商業(yè)模式創(chuàng)新層出不窮，引領(lǐng)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式

金融科技將快速革新支付清算、融資借貸、理財(cái)服務(wù)和企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域服務(wù)模式，進(jìn)而促進(jìn)銀行業(yè)不斷演進(jìn)升級(jí)。

在支付清算方面，網(wǎng)絡(luò)支付可以全方位滿足用戶存、取、借貸、理財(cái)、記賬等多元化需求，已成為客戶主流使用方式。商業(yè)銀行需積極推動(dòng)電子虛擬賬戶快速融入社交、旅游、消費(fèi)等生產(chǎn)生活場(chǎng)景，提升用戶使用便利性；同時(shí)，將利用區(qū)塊鏈探索更直接的支付和清算流程，低價(jià)、迅速實(shí)現(xiàn)價(jià)值存儲(chǔ)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，大幅降低交易時(shí)間和成本，為用戶提供更優(yōu)異的服務(wù)體驗(yàn)。

在融資借貸方面，“去中介化”的網(wǎng)絡(luò)融資理念逐漸被社會(huì)理解和接受。銀行要搭建融資平臺(tái)，對(duì)接投融資需求，重構(gòu)借貸業(yè)務(wù)模式以獲取新的競(jìng)爭(zhēng)力。在融資需求側(cè)，銀行可借助互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)客戶細(xì)化分級(jí)，根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)信息明確風(fēng)險(xiǎn)水平、產(chǎn)品額度，提供更多融資工具滿足客戶需求；在投資供給側(cè)，協(xié)助投資方透明地接觸更多業(yè)務(wù)和項(xiàng)目，使其獲得投資決策權(quán)，同時(shí)運(yùn)用客戶分級(jí)和白名單管理方式，提高投資有效性。

在理財(cái)服務(wù)方面，技術(shù)成熟降低了理財(cái)服務(wù)門檻，促使網(wǎng)絡(luò)理財(cái)放量增長(zhǎng)。銀行可借助機(jī)器人投顧變革傳統(tǒng)服務(wù)方式、提升運(yùn)營(yíng)效率，進(jìn)一步將財(cái)富管理客戶對(duì)象擴(kuò)展至中產(chǎn)階級(jí)及大眾市場(chǎng)。例如，蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)（RBS）宣布，將削減550個(gè)投資顧問的職位，轉(zhuǎn)而啟用“機(jī)器人顧問”，在線平臺(tái)將于2016年下半年開始接手低于25萬英鎊（約合35.9萬美元）的投資業(yè)務(wù)。

在企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融方面，商業(yè)銀行須緊抓企業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”轉(zhuǎn)型機(jī)遇，以電子商務(wù)為切入點(diǎn)，由以“存貸匯”為核心的傳統(tǒng)企業(yè)服務(wù)模式，向以“商投融”為核心的“融資+融智”型企業(yè)金融服務(wù)模式轉(zhuǎn)變，提供一站式金融服務(wù)解決方案。一是聚焦現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈金融等零資本消耗、低資本消耗的公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)從高資本消耗低效能向低資本消耗高效能的轉(zhuǎn)變；二是打造全能型交易銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的制高點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)從清算與結(jié)算管理向“全資產(chǎn)”配置管理轉(zhuǎn)變；三是匯聚商業(yè)信息，實(shí)現(xiàn)交易撮合，有效提升商務(wù)活動(dòng)效率；四是嵌入企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和產(chǎn)業(yè)鏈的管理，實(shí)現(xiàn)從注重核心客戶向產(chǎn)業(yè)平臺(tái)獲客與經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變；五是利用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，實(shí)現(xiàn)從管控風(fēng)險(xiǎn)向經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)客戶的前置轉(zhuǎn)變。

信息技術(shù)革新管控流程，幫助銀行降低運(yùn)營(yíng)成本

在數(shù)字化時(shí)代，半人工化的銀行核心業(yè)務(wù)流程和低效的風(fēng)險(xiǎn)管控模式已經(jīng)無法適應(yīng)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。商業(yè)銀行需要加快引入新興科技，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與風(fēng)控流程的前中后臺(tái)一體化和自動(dòng)化，以應(yīng)對(duì)當(dāng)前多變的市場(chǎng)環(huán)境。一是前臺(tái)需通過新興技術(shù)和工具更方便、更全面地獲取客戶信息，更敏銳地洞察客戶需求；二是中后臺(tái)通過業(yè)務(wù)流程整合、優(yōu)化與創(chuàng)新，保證服務(wù)的高效性以及客戶良好的服務(wù)體驗(yàn)；三是在前中后臺(tái)轉(zhuǎn)型過程中實(shí)現(xiàn)集成式風(fēng)險(xiǎn)管理，通過建設(shè)動(dòng)態(tài)的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施，快速響應(yīng)市場(chǎng)需求變化，有效支持“信貸工廠”等新業(yè)務(wù)模式，確保成功轉(zhuǎn)型。

網(wǎng)絡(luò)思維挑戰(zhàn)傳統(tǒng)理念，促使銀行重塑企業(yè)文化

“以產(chǎn)品為中心、以機(jī)構(gòu)為本位”的傳統(tǒng)金融理念已逐漸被“以用戶為中心、以場(chǎng)景為切入點(diǎn)”的網(wǎng)絡(luò)思維模式解構(gòu)，商業(yè)銀行可借鑒成熟的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)優(yōu)秀文化基因，重塑企業(yè)文化。一是由相對(duì)封閉的企業(yè)文化轉(zhuǎn)向開放、包容的未來銀行文化，提高對(duì)創(chuàng)新失敗的寬容度；二是要引進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)人才和提升現(xiàn)有人員能力，夯實(shí)科技創(chuàng)新基礎(chǔ)；三是打破傳統(tǒng)銀行人才激勵(lì)制度，構(gòu)建兼顧當(dāng)前與長(zhǎng)遠(yuǎn)的考核激勵(lì)體系，考核向基層和業(yè)務(wù)一線傾斜，激發(fā)隊(duì)伍內(nèi)生動(dòng)力。

科技與金融深度融合背景下商業(yè)銀行演變的三種形態(tài)

在新興科技的沖擊下，有人預(yù)言商業(yè)銀行將成為“21世紀(jì)行將滅絕的恐龍”。但是，新興科技只是不斷提升銀行業(yè)運(yùn)營(yíng)效率和社會(huì)信用透明度，并沒有改變金融業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)控第一的運(yùn)行準(zhǔn)則，更無法顛覆銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)資源配置中的核心地位。因此，未來覆滅的只能是傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式和舊的市場(chǎng)秩序，商業(yè)銀行將在區(qū)塊鏈等新興科技驅(qū)動(dòng)下，與行業(yè)新進(jìn)入者共同促進(jìn)銀行業(yè)形成層次化的行業(yè)機(jī)構(gòu)體系和嶄新的金融生態(tài)，更好地滿足市場(chǎng)和客戶日益升級(jí)的金融需求。

未來，預(yù)計(jì)商業(yè)銀行將逐步演化為三種形態(tài)：大型銀行將順應(yīng)時(shí)代要求，利用新興科技實(shí)現(xiàn)行業(yè)間的相互滲透和交叉融合，升級(jí)為跨界融合的智慧型全能銀行；善于創(chuàng)新的商業(yè)銀行和新興金融科技企業(yè)將聚焦專業(yè)金融服務(wù)，進(jìn)化為細(xì)化聚焦的智能型專業(yè)銀行；部分傳統(tǒng)銀行將逐漸淪為通道，提供金融服務(wù)卻不擁有客戶關(guān)系，成為快捷低廉的基礎(chǔ)型批發(fā)銀行。

商業(yè)銀行加速引入新興科技 助力供給側(cè)改革

創(chuàng)新金融服務(wù)模式，支撐宏觀經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)

銀行業(yè)應(yīng)盡早引入?yún)^(qū)塊鏈等新興科技，加快現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程的數(shù)字化、智能化改造進(jìn)程，提升綜合服務(wù)能力和聯(lián)動(dòng)發(fā)展能力，通過創(chuàng)新的方式為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供針對(duì)性強(qiáng)、附加值高的金融服務(wù)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

在零售業(yè)務(wù)方面，商業(yè)銀行需積極滿足客戶需求，加速消費(fèi)金融場(chǎng)景化布局，提供整合無縫的一體化客戶體驗(yàn)?？梢赃x擇搭建網(wǎng)上商城，或者與電商、物流等擁有一定客戶資源的企業(yè)合作，推動(dòng)各渠道服務(wù)的無縫銜接，有效嵌入日常消費(fèi)場(chǎng)景，大力發(fā)展消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)，切實(shí)促進(jìn)居民消費(fèi)快速增長(zhǎng)。

在公司業(yè)務(wù)方面，快速推出企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，有效提升企業(yè)客戶服務(wù)效率。一是通過大數(shù)據(jù)等新技術(shù)構(gòu)建“投行+商行”金融服務(wù)模式，引導(dǎo)資源向節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術(shù)、生物、高端裝備制造等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)傾斜；二是借助物聯(lián)網(wǎng)等新興科技創(chuàng)新服務(wù)模式，深入開展綠色信貸，大力支持“美麗中國(guó)”建設(shè)目標(biāo)早日實(shí)現(xiàn)；三是通過公司網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)創(chuàng)新跨境金融服務(wù)模式，建立包括境內(nèi)外、線上下、本外幣、內(nèi)外貿(mào)、離在岸等業(yè)務(wù)在內(nèi)的立體化、全方位金融服務(wù)體系，主動(dòng)對(duì)接“走出去”企業(yè)跨時(shí)區(qū)、跨幣種、跨市場(chǎng)的多維度需求，有效推動(dòng)“一帶一路”國(guó)家戰(zhàn)略的實(shí)施。

注重發(fā)展普惠金融，推動(dòng)發(fā)展成果共享

商業(yè)銀行須借助大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)、云計(jì)算等新興技術(shù)，降低金融產(chǎn)品和服務(wù)交易成本，有效拓展資金融通的時(shí)間、空間和數(shù)量邊界，促進(jìn)普惠金融快速發(fā)展。一是聚焦廣大小微企業(yè)金融需求，利用物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新型科技創(chuàng)新金融服務(wù)模式，提高金融供給和金融需求的匹配度，有效解決“融資難、融資貴”等問題；二是把握農(nóng)村電商崛起機(jī)會(huì)，創(chuàng)新農(nóng)村小微創(chuàng)業(yè)金融和農(nóng)民線上消費(fèi)信貸等服務(wù)，快速擴(kuò)展農(nóng)村用戶；三是結(jié)合“智慧城市”戰(zhàn)略，聚焦城鎮(zhèn)居民在教育、醫(yī)療、養(yǎng)老、就業(yè)等領(lǐng)域的金融需求，借助手機(jī)銀行、微信銀行等新型市場(chǎng)拓展手段，實(shí)現(xiàn)客戶日常生活場(chǎng)景的有效覆蓋，拓展普惠金融社會(huì)覆蓋面。

廣泛開展深度合作，持續(xù)開拓金融服務(wù)邊界

在跨界競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的信息時(shí)代，積極開展合作、主動(dòng)擁抱優(yōu)勢(shì)資源和能力，是應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的有效途徑。一是加強(qiáng)與各類金融機(jī)構(gòu)的合作，共同研發(fā)具有特色、適合互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的金融產(chǎn)品，形成產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)；二是積極與各類社交、電商、娛樂、旅游、生活服務(wù)類互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)企業(yè)合作，廣泛布局金融場(chǎng)景，快速拓展客戶群，提升客戶體驗(yàn)；三是探索與電信運(yùn)營(yíng)商、手機(jī)生產(chǎn)商合作，將自身金融產(chǎn)品與其手機(jī)或服務(wù)捆綁，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷前移；四是與企業(yè)移動(dòng)方案提供商及實(shí)體商家開展合作，基于實(shí)體商家的線下商業(yè)環(huán)境，融合金融服務(wù)，構(gòu)建線上以及線上線下結(jié)合的應(yīng)用場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)批量獲客，形成可復(fù)制、可推廣的合作模式。

探索體制機(jī)制創(chuàng)新，再造企業(yè)運(yùn)營(yíng)流程

商業(yè)銀行須打破傳統(tǒng)商業(yè)銀行的體制機(jī)制約束，建立起與新型金融發(fā)展相適應(yīng)的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)組織架構(gòu)，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)金融運(yùn)營(yíng)部門的獨(dú)立性和專業(yè)性，靈活應(yīng)對(duì)多變市場(chǎng)環(huán)境。在運(yùn)行模式方面，須加速由層級(jí)制的治理結(jié)構(gòu)向扁平化的組織體系轉(zhuǎn)變，成立獨(dú)立手機(jī)銀行或在總行設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部，適時(shí)成立獨(dú)立網(wǎng)絡(luò)金融公司；在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)更加科學(xué)地評(píng)估供需雙方信用和風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理模式，實(shí)現(xiàn)從“經(jīng)驗(yàn)依賴”到“數(shù)據(jù)依據(jù)”的轉(zhuǎn)化；在管理機(jī)制方面，內(nèi)部參考互聯(lián)網(wǎng)公司，構(gòu)建內(nèi)部孵化器引導(dǎo)和鼓勵(lì)創(chuàng)新，并通過IT2.0革新組織和流程，建立統(tǒng)一的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)大平臺(tái)，支撐小團(tuán)隊(duì)運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)前臺(tái)銷售一體化；在激勵(lì)機(jī)制方面，試點(diǎn)實(shí)施泛合伙人制度，并將成功轉(zhuǎn)化的創(chuàng)新成果及時(shí)成立子公司或經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)。

重塑新型企業(yè)文化，激發(fā)員工使命感和創(chuàng)新激情

距離市場(chǎng)一線越近的員工，越有可能發(fā)現(xiàn)沒有被服務(wù)的客群、沒有被滿足的需求以及可以改善的流程。因此，商業(yè)銀行需大力倡導(dǎo)“微創(chuàng)新”，要發(fā)動(dòng)所有人共同投身創(chuàng)新，引入創(chuàng)新孵化和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制，以提升用戶價(jià)值為中心，追求口碑和極致的客戶體驗(yàn)，培育互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)人才。打造包容創(chuàng)新失敗的氛圍，踐行“復(fù)盤”機(jī)制。同時(shí)，綜合考慮員工能力、特長(zhǎng)、興趣、心理狀況等安排合適工作，鼓勵(lì)員工跨部門交流，充分調(diào)動(dòng)和發(fā)揮員工的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，鼓勵(lì)員工從優(yōu)秀走向卓越。

展望未來，區(qū)塊鏈等新興科技代表了人類認(rèn)知世界視角的演化方向，以及對(duì)世界掌控能力的進(jìn)步，已經(jīng)成為技術(shù)發(fā)展不可逆的大趨勢(shì)。對(duì)商業(yè)銀行而言，及早理性應(yīng)用區(qū)塊鏈等新興技術(shù)進(jìn)行金融創(chuàng)新，才能更好地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)，為我國(guó)深入推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、全面建成小康社會(huì)做出新的更大貢獻(xiàn)。

（文/中國(guó)民生銀行研究院產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究中心主任李巖玉、中國(guó)民生銀行研究院研究員吳強(qiáng)）